Berapa Diperlukan untuk Bersara di Malaysia? (2026)

Kebanyakan orang ada rasa takut yang samar bahawa mereka belum menyimpan cukup, tetapi tiada angka sebenar untuk disasarkan. Ini cara mudah mengira angka anda, dalam kira-kira sepuluh minit.

Panduan ini tentang mengira angka. Untuk sama ada EPF sahaja akan membawa anda ke sana (jurang yang kebanyakan rakyat Malaysia hadapi), lihat pos iringan kami, Adakah EPF Cukup untuk Bersara?

Kenapa angka sebenar mengatasi kebimbangan samar

"Adakah saya menyimpan cukup?" itu menekankan justeru kerana ia tidak dapat dijawab tanpa sasaran. Setelah anda ada angka, kebimbangan bertukar menjadi pelan: anda tahu jurangnya, dan anda tahu lebih kurang berapa simpanan bulanan menutupnya. Lebih awal anda mengiranya, lebih kecil angka bulanan itu perlu.

Penanda aras cepat

Dua peraturan memberi anda anggaran permulaan yang pantas:

• Peraturan dua pertiga. Ramai orang memerlukan sekitar dua pertiga daripada pendapatan kerja akhir setiap tahun semasa bersara: sesetengah kos jatuh (perjalanan kerja, gadai janji, membesarkan anak), tetapi yang lain naik (penjagaan kesihatan, riadah).
• Tahap simpanan persaraan EPF. Rangka kerja EPF menetapkan Simpanan Mencukupi pada RM650,000 untuk taraf hidup munasabah, dan Simpanan Asas pada RM390,000 untuk keperluan asas (KWSP). Setakat Mei 2026, hanya 38.3% ahli aktif berada di landasan untuk tahap Asas (Kementerian Kewangan).

Berguna sebagai semakan, tetapi angka sebenar anda bergantung pada perbelanjaan anda sendiri dan berapa lama anda hidup. Jadi mari kira.

Kira angka anda, langkah demi langkah

Langkah 1: Anggarkan perbelanjaan tahunan persaraan anda. Mula daripada apa yang anda belanja sekarang, kemudian laraskan: buang kos yang berakhir (bayaran pinjaman apabila rumah selesai, membesarkan anak), dan tambah kos yang meningkat (penjagaan kesihatan). Ramai orang tiba di sekitar dua pertiga perbelanjaan hari ini.

Langkah 2: Darab dengan tahun anda akan bersara. Pilih umur persaraan dan jangka hayat yang realistik. Pada umur 60, lelaki Malaysia dijangka hidup 19 tahun lagi dan wanita 22 tahun lagi (DOSM, 2026), jadi bersara pada 60 bermakna merancang untuk 20 tahun atau lebih. Perbelanjaan tahunan × tahun = jumlah asas kasar anda.

Langkah 3: Laras untuk inflasi. Harga terus naik sepanjang persaraan anda, jadi jumlah mentah memandang rendah keperluan sebenar. Petua biasa yang mengambil kira ini ialah menyasarkan sekitar 25 kali perbelanjaan tahunan persaraan, peraturan yang menganggap simpanan anda terus bekerja dan anda mengeluarkannya dengan berhati-hati. Anggap ia panduan kasar, bukan jaminan.

Langkah 4: Tolak apa yang anda sudah ada. Anggarkan baki EPF dan simpanan lain anda semasa bersara. Angka yang perlu anda bina ialah sasaran daripada Langkah 2 dan 3 tolak ini.

Contoh kira

Ambil seseorang yang merancang untuk bersara pada 60, menjangka membelanjakan kira-kira RM3,000 sebulan (RM36,000 setahun) semasa bersara.

• Asas mudah: RM36,000 × 20 tahun = RM720,000.
• Dilaras untuk inflasi (petua 25×): RM36,000 × 25 = kira-kira RM900,000.
• Tolak jangkaan EPF dan simpanan sebanyak, katakan RM400,000 semasa bersara:
• ≈ jurang RM500,000 yang tinggal untuk dibina melalui simpanan lain.

Tiba-tiba ia bukan kebimbangan samar, ia sasaran RM500,000 dengan tahun untuk membiayainya. Dan lebih awal permulaannya, lebih banyak pengkompaunan melakukan kerja berat berbanding bajet bulanan anda. (Angka ilustrasi.)

Cara menutup jurang (ringkas)

Menutup jurang persaraan ialah beberapa langkah yang sama untuk semua orang: mula awal, simpan secara konsisten bersama EPF, lindungi pendapatan yang membiayai semuanya, dan elakkan mengambil wang persaraan untuk perkara bukan penting. Kami mendalami sisi EPF perkara ini dalam Adakah EPF Cukup untuk Bersara? Perkara utama di sini ialah angka yang diketahui menjadikan pelan itu konkrit.

Dalam praktik: situasi yang kerap kami lihat

Seseorang dalam usia lewat 40-an berkata mereka "sepatutnya okey" tetapi tidak pernah meletakkan angka padanya. Kami meneliti empat langkah dengan perbelanjaan sebenar mereka, dan angka itu keluar sekitar RM900,000, berbanding unjuran EPF lebih hampir RM450,000. Jurang RM450,000 itu mengejutkan pada mulanya.

Tetapi dibingkai sebagai simpanan bulanan sepanjang tahun yang mereka ada lagi, ia menjadi boleh diuruskan: jumlah tertentu untuk dialihkan, bukan kebimbangan samar. Ditangkap pada 48, ia pelarasan. Ditangkap pada 60, ia krisis. Nilainya bukan angka tepat itu; ia mempunyai satu angka cukup awal untuk bertindak. (Angka ilustrasi.)

Lihat pendekatan kami terhadap perancangan kekayaan & persaraan, dan baca panduan iringan tentang sama ada EPF cukup untuk bersara.

Mengira "berapa yang cukup" untuk situasi anda sendiri ialah perkara yang menjadi mudah dengan satu perbualan ringkas. Tempah sesi semakan percuma tanpa tekanan, dan kami akan kira angka anda dan jurangnya bersama-sama, dengan dua agent khidmat berdedikasi di sisi anda.