Perancangan Kekayaan & Persaraan
Kembangkan duit anda dan bersara selesa, melebihi KWSP, dengan pelan simpanan & berkaitan pelaburan ikut jangka masa anda.
KWSP asas yang kukuh, ia bayar dividen 6.15% untuk 2025 dan 6.30% untuk 2024 (KWSP), tapi bagi kebanyakan orang Malaysia, KWSP je tak cukup untuk persaraan yang dibayangkan. Berita baiknya: dengan plan jelas dan masa yang cukup, jurang ni memang boleh ditutup.
Setakat Mei 2026, hanya 38.3% ahli KWSP aktif berada di landasan untuk tahap Simpanan Asas RM390,000 (Kementerian Kewangan).
Rangka kerja KWSP, berkuat kuasa sejak Januari 2026, menetapkan Simpanan Asas RM390,000, Mencukupi RM650,000 dan Dipertingkat RM1.3 juta (KWSP).
Seorang pesara perlu sekitar RM2,690 sebulan untuk hidup munasabah (Belanjawanku KWSP 2024/2025).
Apa kami bina sama-sama
- Nombor persaraan anda, dalam ringgit hari ini
- Jurang: apa KWSP beri vs apa anda perlukan
- Cara kembang melebihi KWSP, pelan simpanan, endowment & berkaitan pelaburan
- Simpanan ikut matlamat, pendidikan, hartanah, kebebasan kewangan
- Simpanan cekap cukai, premium insurans nyawa dikira dalam pelepasan RM7,000 EPF + insurans
KWSP vs pelan persaraan khusus, macam mana ia bekerja sama
| KWSP (EPF) | Pelan simpanan persaraan | |
|---|---|---|
| Peranan | Simpanan teras, wajib | Top-up sukarela yang anda kawal |
| Akses | Distruktur ikut akaun & umur | Distruktur ikut sasaran umur persaraan anda |
| Perlindungan | Simpanan je | Boleh gabung cover nyawa & penyakit kritikal supaya plan teruskan walau anda tak mampu |
Kembangkan lump sum, pendidikan anak & kebebasan kewangan
Persaraan cuma satu matlamat. Kalau anda ada lump sum tertidur, katakan RM50,000–RM100,000 dari bonus atau harta pusaka, kami padankan dengan pelan simpanan & berkaitan pelaburan yang sesuai ikut jangka masa & tahap risiko anda, bukan biar inflasi makan. Kami juga rancang pendidikan anak dengan pelan simpanan pendidikan khusus dan petakan laluan realistik ke kebebasan kewangan & pendapatan pasif, supaya satu hari nanti kerja jadi pilihan, bukan kewajipan.
Kenapa dua agent khidmat berdedikasi
Bina kekayaan ni maraton, banyak keputusan kecil yang konsisten sepanjang berdekad. Dua agent khidmat bermakna semakan anda takkan terlepas, sentiasa ada orang yang jejak kemajuan anda dan pastikan anda konsisten.
Soalan lazim
KWSP cukup ke untuk bersara di Malaysia?
Bagi kebanyakan, tak. Setakat Mei 2026, hanya 38.3% ahli aktif berada di landasan untuk tahap Simpanan Asas KWSP RM390,000. Pelan simpanan persaraan khusus bantu tutup jurang.
Berapa patut saya simpan sebulan untuk bersara selesa?
Ikut sasaran income, umur & simpanan sedia ada. Lagi awal mula, lagi sikit perlu sebulan sebab compounding.
Macam mana nak kembang simpanan persaraan melebihi KWSP?
KWSP teras wajib anda; pelan simpanan persaraan, endowment atau berkaitan pelaburan sukarela benarkan anda top-up dan boleh gabung perlindungan supaya plan teruskan walau anda tak mampu.
Pulangan apa yang saya boleh jangka?
Takde pulangan dijamin. Sebagai rujukan, KWSP bayar 6.15% untuk 2025, tapi pelaburan pasaran turun naik. Kami bina plan atas andaian konservatif.
Apa cara terbaik labur RM100k di Malaysia?
Takde satu jawapan, ikut jangka masa, matlamat & tahap risiko anda. Kami padankan dengan pelan simpanan & berkaitan pelaburan yang sesuai, bukan satu produk, dan simpan dana kecemasan berasingan.
Macam mana nak mula simpan untuk pendidikan anak?
Mula dengan sasaran (dalam vs luar negara), jangka masa & jumlah bulanan, lepas tu guna pelan simpanan pendidikan khusus ikut matlamat tu. Mula awal buat jumlah bulanan jauh lebih kecil.
Sumber
- KWSP: kadar dividen (6.15% untuk 2025, 6.30% untuk 2024)
- KWSP: Belanjawanku 2024/2025 dan Rangka Kerja Kecukupan Pendapatan Persaraan (Asas RM390,000, Mencukupi RM650,000, Dipertingkat RM1.3 juta)
- Timbalan Menteri Kewangan di Parlimen, melalui The Star (6 Jul 2026): 38.3% ahli KWSP aktif berumur 18 hingga 60 di landasan Simpanan Asas, setakat 31 Mei 2026
Angka disemak 1 Oktober 2026.