Perancangan Kewangan untuk Rakyat Malaysia
EPF, insurans, medical card, loan rumah dan simpanan anda — digabung jadi satu plan yang jalan sama-sama. Diuruskan dua agent berdedikasi.
Perancangan kewangan di Malaysia bukan pasal beli lebih banyak produk — ia pasal buat benda yang anda dah ada jalan sama-sama. Kebanyakan orang Malaysia ada EPF, mungkin medical card, satu ILP yang kawan pernah jual, loan rumah dengan MRTA dan sikit simpanan. Tapi takde siapa tengok gambaran besar dan tanya sama ada semua tu betul-betul bawa anda ke mana yang anda nak.
Hanya sekitar 36% ahli EPF aktif capai tahap Simpanan Asas RM240,000 (EPF, Okt 2024).
Purata jurang perlindungan sekitar RM723,000 setiap keluarga yang pencari nafkahnya takde insurans nyawa (LIAM).
Kos perubatan naik sekitar 15% setahun — antara paling laju di rantau ini.
Apa yang plan kewangan liputi
Anggap perancangan kewangan sebagai hub yang ikat semua keputusan jadi satu. Kami selaraskan setiap bidang di bawah — dan dalami dalam perkhidmatan khusus yang dipautkan:
- Perlindungan — insurans nyawa & penyakit kritikal ikut keperluan sebenar
- Cover perubatan — medical card yang seiring dengan inflasi bil hospital
- Perlindungan loan rumah — loan & refinancing (MRTA, MLTA)
- Kekayaan, EPF & persaraan — kembang duit melebihi EPF dengan perancangan persaraan & kekayaan (pelan simpanan, endowment & berkaitan pelaburan)
- Macam mana payout sampai pada keluarga — Opsyen Penyelesaian Manfaat Kematian (DBSO)
- Cash flow, dana kecemasan & hutang — asas untuk semua benda lain
- Legasi & harta — nominasi & wasiat
- Pelepasan cukai — premium insurans nyawa dikira dalam pelepasan RM7,000 EPF + insurans
Apa sebenarnya perunding kewangan buat untuk anda
Perunding kewangan yang baik tak mula dengan produk — mereka mula dengan situasi anda. Kami tengok gambaran penuh anda dulu, saiz perlindungan & simpanan ikut keperluan sebenar dan bajet anda, dan beri nasihat jujur — termasuk bagitahu bila anda dah cukup cover dan tak perlu beli apa-apa. Takde paksa, takde jargon.
Macam mana proses perancangan kewangan kami
- Discovery call — borak santai 15–30 minit pasal matlamat anda (percuma, tanpa obligasi)
- Review — kami petakan polisi, EPF, loan & simpanan anda untuk cari jurang & pertindihan
- Cadangan — plan jelas dalam BM atau English, dengan pro-kontra
- Servicing berterusan — semakan tahunan bila hidup anda berubah
Kenapa dua agent khidmat berdedikasi
Plan ambil masa berdekad — dan dalam industri ni, agent datang dan pergi. Dengan dua agent khidmat berdedikasi dalam fail anda, plan anda takkan terbiar kalau seorang takde atau berhenti. Sentiasa ada orang yang faham situasi anda, sejauh WhatsApp — sebelum sesuatu jadi, dan bila ia berlaku.
Soalan lazim
Konsultasi pertama percuma ke?
Ya — discovery call pertama percuma dan tanpa obligasi.
Macam mana anda tentukan apa nak cadangkan?
Kami mula dengan analisis keperluan — matlamat, income, cover sedia ada & bajet anda — lepas tu cadangkan penyelesaian yang sesuai dan bersaiz tepat. Kalau anda dah cukup cover, kami cakap terus.
Saya dah ada EPF — perlu ke perancangan lagi?
Hampir pasti. Hanya ~36% ahli capai Simpanan Asas, dan EPF tak cover perlindungan, inflasi perubatan, atau keperluan keluarga anda kalau apa-apa jadi.
Apa beza Kokrue dengan agent biasa?
Dua benda: setiap client dapat dua agent khidmat berdedikasi, jadi anda tak pernah terbiar kalau seorang berhenti; dan kami rancang holistik — perlindungan, medical, cover loan rumah & persaraan sekali — bukan satu polisi je.
Apa patut saya tanya sebelum pilih perunding kewangan?
Tanya sama ada mereka berlesen, macam mana mereka rancang ikut keseluruhan situasi anda bukan satu produk, dan siapa terus servis anda kalau agent anda berhenti. Jawapan kami untuk yang terakhir: dua agent berdedikasi, jadi anda tak pernah terbiar.
Anda layan client luar Lembah Klang?
Ya — seluruh Malaysia, bersemuka di cawangan atau video/WhatsApp call.