Kalkulator insurans hayat: berapa perlindungan yang keluarga saya perlukan?
Jawab lima soalan ringkas untuk menganggar perlindungan hayat yang keluarga anda perlukan jika pendapatan anda terhenti. Ia mengambil kira-kira dua minit, dan apa yang anda taip tidak disimpan.
Berapa banyak perlindungan hayat yang keluarga saya perlukan?
Keluarga anda memerlukan kira-kira
RM1,000,000
- Pendapatan RM600,000
- Hutang RM300,000
- Pendidikan RM100,000
Anggaran ilustrasi berdasarkan angka yang anda masukkan sahaja. Ia bukan nasihat kewangan atau sebut harga, dan apa yang anda taip tidak disimpan.
Cara kalkulator ini berfungsi
Ia menjumlahkan apa yang keluarga anda perlukan, kemudian menolak apa yang sudah ada:
- Gantian pendapatan: pendapatan bulanan anda × 12 × tahun keluarga anda memerlukannya.
- Hutang: pinjaman rumah, kereta dan hutang lain, supaya keluarga tidak terpaksa membayarnya.
- Pendidikan: dana untuk pengajian anak-anak.
- Tolak yang sedia ada: perlindungan hayat, EPF dan simpanan yang boleh digunakan keluarga anda.
Ia kaedah hutang + pendapatan + pendidikan yang sama seperti dalam panduan kami tentang berapa banyak insurans hayat yang anda perlukan.
Contoh pengiraan
Seseorang yang berpendapatan RM5,000 sebulan mahu menyara keluarga selama 10 tahun (RM600,000), melangsaikan pinjaman rumah RM300,000 dan mengetepikan RM100,000 untuk pendidikan. Jumlahnya RM1,000,000. Dengan RM150,000 perlindungan dan simpanan sedia ada, anggaran jurangnya ialah RM850,000. (Angka ilustrasi.)
Apa yang tidak diambil kira
- Inflasi dan pulangan pelaburan, yang menggerakkan angka sebenar naik atau turun dari semasa ke semasa.
- Kos perubatan dan penyakit kritikal, yang lebih baik ditangani oleh kad perubatan dan perlindungan penyakit kritikal berbanding perlindungan hayat sahaja.
- Cara bayaran sampai kepada keluarga anda. Jika bayaran sekaligus membimbangkan anda, lihat perancangan legasi dan DBSO.
Soalan lazim
Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan di Malaysia?
Titik permulaan biasa ialah cukup untuk menggantikan beberapa tahun pendapatan, melangsaikan hutang dan membiayai pendidikan anak, tolak perlindungan dan simpanan sedia ada. Kalkulator ini mengiranya daripada angka anda sendiri.
Patutkah saya masukkan EPF dalam perlindungan sedia ada?
Ya, jika keluarga anda boleh menggunakannya. Simpanan EPF dibayar kepada penama anda, jadi ia mengurangkan jurang. Cuma ingat EPF juga untuk persaraan anda sendiri.
Cukupkah 10 kali pendapatan tahunan saya?
Petua seperti 10 kali pendapatan tahunan ialah semakan pantas, tetapi ia mengabaikan hutang, anak-anak dan perlindungan sedia ada. Mengira daripada angka sebenar anda lebih boleh dipercayai.
Adakah keputusan ini memberitahu plan mana yang patut dibeli?
Tidak. Ia anggaran ilustrasi tentang berapa perlindungan yang mungkin anda perlukan, bukan cadangan atau sebut harga. Semakan percuma bersama agent kami menjadikannya plan yang sesuai dengan bajet anda.
Teruskan
Mahu pendapat kedua tentang angka anda?
Dua agent berdedikasi kami akan menyemaknya dengan situasi penuh anda, percuma dan tanpa obligasi.
💬 WhatsApp kami