Kalkulator refinance: berbaloikah refinance pinjaman rumah saya?
Masukkan pinjaman semasa dan kadar baharu yang ditawarkan. Anda akan lihat bayaran bulanan baharu, berapa lama untuk dapat balik kos, dan jumlah penjimatan keseluruhan.
Berbaloikah refinance pinjaman rumah saya?
Jimat setiap bulan
RM134
Berbaloi dipertimbangkan hanya jika anda akan kekalkan pinjaman ini lebih daripada 45 bulan.
Pinjaman baharu biasanya bermakna perlindungan pinjaman baharu (MRTA atau MLTA). Kami boleh semak bersama anda.
💬 Semak perlindungan pinjaman sayaAnggaran ilustrasi berdasarkan angka yang anda masukkan sahaja. Ia bukan nasihat kewangan atau sebut harga, dan apa yang anda taip tidak disimpan.
Cara kalkulator ini berfungsi
Ia membandingkan bayaran pada kedua-dua kadar, kemudian menyemak sama ada penjimatan menampung kos bertukar:
- Bayaran bulanan: bayaran standard ke atas baki pinjaman sepanjang tahun yang tinggal, pada kadar semasa dan kadar baharu.
- Jumlah kos bertukar: yuran guaman, penilaian, duti setem dan perlindungan pinjaman baharu, serta sebarang penalti penyelesaian awal.
- Titik pulang modal: jumlah kos ÷ penjimatan bulanan. Sebelum bulan itu anda rugi; selepasnya anda benar-benar berjimat.
- Penjimatan bersih: penjimatan bulanan sepanjang baki pinjaman, tolak kos bertukar.
Ia ujian pulang modal daripada panduan kami tentang patutkah anda refinance pinjaman rumah. Untuk memahami apa yang menentukan kadar baharu, baca bagaimana kadar faedah refinance ditetapkan.
Contoh pengiraan
Baki RM400,000 dengan 25 tahun lagi menelan kira-kira RM2,223 sebulan pada 4.50%. Pada 3.90% ia kira-kira RM2,089, jimat sekitar RM134 sebulan. Dengan kos bertukar RM6,000, ia mengambil kira-kira 45 bulan (hampir empat tahun) untuk pulang modal, dan penjimatan bersih sepanjang baki pinjaman sekitar RM34,000. Kadar lebih rendah membantu, tetapi hanya jika anda kekalkan pinjaman jauh melepasi bulan ke-45. (Angka ilustrasi.)
Apa yang tidak diambil kira
- Perubahan kadar. Kebanyakan pinjaman rumah berkadar berubah, jadi kedua-dua kadar boleh bergerak dari semasa ke semasa.
- Refinance tunai keluar, iaitu meminjam lebih daripada hutang anda. Itu mengubah pengiraan dan menambah hutang baharu.
- Perlindungan pinjaman anda. MRTA sedia ada terikat pada pinjaman lama, jadi pinjaman baharu biasanya memerlukan perlindungan baharu. Bandingkan MRTA vs MLTA sebelum menerima pilihan lalai bank.
Soalan lazim
Bilakah refinance berbaloi di Malaysia?
Apabila penjimatan bulanan membayar balik kos bertukar jauh sebelum anda menjual atau melangsaikan pinjaman. Kira bulan pulang modal: jika anda akan kekalkan pinjaman jauh melepasinya, refinance boleh masuk akal.
Berapa kos untuk refinance pinjaman rumah?
Biasanya yuran guaman, yuran penilaian, duti setem dan perlindungan pinjaman baharu, selalunya beberapa ribu ringgit keseluruhannya. Jika masih dalam tempoh lock-in, tambah penalti penyelesaian awal, selalunya 2–3% daripada baki pinjaman.
Perlukah MRTA baharu apabila saya refinance?
Biasanya ya. MRTA terikat pada pinjaman asal, jadi pinjaman baharu biasanya memerlukan perlindungan baharu. Ia masa yang baik untuk membandingkan MRTA dan MLTA berbanding menerima pilihan lalai bank.
Patutkah saya refinance semasa tempoh lock-in?
Jarang berbaloi. Penalti penyelesaian awal, selalunya 2–3% daripada pinjaman, biasanya menolak titik pulang modal bertahun-tahun ke hadapan. Masukkannya dalam kalkulator untuk lihat kesannya.
Teruskan
Mahu pendapat kedua tentang angka anda?
Dua agent berdedikasi kami akan menyemaknya dengan situasi penuh anda, percuma dan tanpa obligasi.
💬 WhatsApp kami